La deuda médica es una carga importante para muchos estadounidenses, pero una nueva opinión consultiva de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ofrece importantes aclaraciones para proteger a los pacientes. La CFPB, que hace cumplir la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), ha puesto de relieve cómo los cobradores de deudas pueden violar la ley al tratar de cobrar deudas médicas. Entender estas nuevas normas puede ayudarle a protegerse de las prácticas injustas de cobro de deudas médicas.
Infracciones clave en el cobro de deudas médicas
La opinión consultiva de la CFPB expone varios supuestos en los que los cobradores de deudas podrían infringir la ley en virtud de la FDCPA. Estas violaciones incluyen:
- Intentar cobrar pagos por servicios que nunca se prestaron.
- Cobro de importes facturados por duplicado o inflados debido a una codificación incorrecta (upcoding).
Además, la CFPB hizo dos aclaraciones importantes que podrían tener un gran impacto:
- Los precios hospitalarios no siempre son definitivos: Que un hospital asigne un precio a un servicio no siempre significa que el paciente esté obligado a pagarlo. En muchos casos hay que demostrar que el precio es razonable y puede impugnarse.
- Los cobradores deben verificar la deuda: Los cobradores no pueden limitarse a aceptar la palabra del hospital de que todo se facturó correctamente. Deben asegurarse de que los beneficios del paciente, como seguro o charity careantes de intentar cobrar la deuda.
Protección frente a cargos irrazonables
La FDCPA prohíbe a los cobradores tergiversar el "carácter, importe o situación jurídica" de una deuda. Esto es especialmente pertinente en los casos en que los hospitales no indican un precio claro en sus acuerdos con los pacientes. En muchos casos, los pacientes aceptan pagar lo que no cubra su seguro, pero no se especifica el precio exacto. Esto crea lo que se conoce como "cláusula de precio abierto".
La ley exige que los cargos del hospital sean razonables. Si un cobrador intenta cobrar un importe que no se ha demostrado que sea razonable, podría estar infringiendo la FDCPA al tergiversar el importe o el carácter de la deuda. Esta aclaración da a los pacientes más poder para impugnar facturas médicas irrazonables.
Deber de verificación de la deuda
La CFPB también dejó claro que los cobradores de deudas tienen la obligación de asegurarse de que se han aplicado todas las prestaciones, como el seguro o charity care, antes de proceder al cobro. Por ejemplo, si un hospital no facturó al seguro o no aplicó charity care, el cobrador debe detectar estos errores antes de intentar el cobro. No hacerlo podría suponer una violación de la FDCPA.
Esto también se aplica a los hospitales que utilizan herramientas de financiación de terceros como Care Credit o AccessOne. Si no se aplica charity care al importe enviado a un tercero, el paciente puede presentar una reclamación contra el cobrador en virtud de la FDCPA.
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Principales conclusiones
- La CFPB ha aclarado que los cobradores de deudas pueden infringir la FDCPA al intentar cobrar facturas médicas que se facturaron dos veces, en exceso o por servicios que nunca se prestaron.
- Los cobradores no pueden presentar una factura como definitiva si el precio no se acordó y aún está abierto a negociación.
- Los cobradores son responsables de verificar que se han aplicado todas las prestaciones al paciente, como el seguro o charity care, antes de intentar cobrar la deuda.
Estas aclaraciones ofrecen importantes protecciones a los pacientes, garantizando que los cobradores de deudas sigan los procedimientos adecuados y no tergiversen lo que se les debe. Conocer sus derechos puede ayudarle a evitar el pago de deudas médicas injustas.
Puede leer el dictamen consultivo completo aquí.